غالباً ما يتعامل الأفراد مع أموال الميراث معاملة مختلفة عن الأموال التي يجنونها بأنفسهم. كما أن أكثر المسؤولين الماليين ذكاءً يمكن أن يشعروا أحياناً بالضغط لبدء إنفاق ثروتهم الحديثة على الكماليات مثل السيارات أو المنازل الجديدة، حتى إن بعضهم يترك وظيفته الثابتة لظنه أنه قد حقق مستوى جيداً من الأمان المالي، ثم فجأة يجدون أنفسهم يعانون مالياً. لذلك يتعين على الأشخاص عندما يرثون تركة مالية كبيرة إعداد أنفسهم للتعامل مع المسؤوليات التي تأتي معها.
واستناداً إلى خبرتنا التي تمتد لأكثر من قرنين من الزمان في مساعدة الورثة على إدارة الميراث، اكتشفنا أن المستفيدين أكثر قدرة على تعظيم ثرواتهم الموروثة إذا تمكنوا من العثور على إجابات لثلاثة أسئلة مباشرة: ما الذي تحتاج إلى معرفته؟ وماذا تحتاج أن يكون لديك؟ وأخيراً، ماذا تريد أن تفعل؟
ما الذي تحتاج إلى معرفته؟
تمثل الخطوة الأولى الجيدة في التأكد من أنك تملك جميع المعلومات الضرورية. قد يكون لديك بعض هذه المعلومات، أما المعلومات الأخرى فقد يلزم جمعها من الأطراف الأخرى المعنية بالميراث.
من الضروري أيضاً تحديد الأهداف التي وضعها صاحب الثروة العائلية للأموال التي ستشرف عليها، وإجراء حوار شفاف وصادق مع كبار السن حول توقعاتهم وفهم ما تشير إليه أقوالهم وأفعالهم. ويمكن أيضاً اكتساب معلومات إضافية من خلال التعرف إلى تاريخ العائلة وكيف بُنيَت هذه الثروة.
بالإضافة إلى ذلك، من الضروري أيضاً فهم الموارد الحالية والمستقبلية المتاحة أمامك، بما فيها قيمة المبالغ والتوقيت والشروط الموضوعة على الأموال. كما يتوجب عليك وعلى مستشاريك إن أمكن مراجعة صياغة الوصية التي تمثل أنت جزءاً منها أو ستكون مستفيداً منها.
أما الخطوة التالية فتتمثل في تحديد الأهداف والأولويات بصدق. للقيام بذلك، من المفيد وضع تصورات لما تريد أن تبدو عليه حياتك على المدى القريب والمتوسط والبعيد. ومن المهم وضع تسمية خاصة لكل تصور من هذه التصورات، مثل شراء منزل أو التقاعد في سن معينة، وتكلفة تحقيق هذا التصور، والإطار الزمني الذي يحتاج لتحقيقه، وأخيراً مدى أولوية هذا التصور بالنسبة للتصورات الأخرى.
ماذا تحتاج أن يكون لديك؟
الخطط والوثائق القانونية ضرورية جداً. كما يجب على كل فرد أن يطور ويحافظ على خطة مالية شاملة وطويلة الأجل تزوده ومستشاريه بمعلومات مفصلة حول القرارات التي سيتخذونها طوال حياتهم، بما فيها على سبيل المثال، تخصيص الاستثمارات، والإقراض، والتخطيط العقاري، وتخطيط التقاعد.
إن فهم الأهداف والأولوية وتحديدها لكل هدف من هذه الأهداف سيمكّنك من تطوير خطة فريدة تتضمن تنظيم مواردك وأهدافك ضمن "مجموعات" وفقاً لجداولها الزمنية ومدى الأولوية والغرض منها. ويمكنك بعد ذلك فحص الأهداف والموارد في كل مجموعة، وتقييم القدرة على تحقيق هذه الأهداف وكيفية العمل على تحقيقها. يمكن أيضاً تصنيف كل مجموعة على أساس تخصيص استثمارات مميزة، بما فيها توقعات المخاطر والعائدات المناسبة، ومنتجات الاستثمار واستراتيجياته الأكثر توافقاً مع الأهداف والموارد في تلك المجموعة.
وبغض النظر عن عمرك، إذا كان لديك ميراث، أو تتوقع أن ترث ثروة، فيجب عليك وضع خطة ملكية أساسية تعكس أهدافك لاستخدام هذه الثروة، وليس من السابق لأوانه أبداً إعداد المستندات والأوراق اللازمة. يتعين عليك أيضاً التفكير في تحديث هذه المستندات عند إجراء تغييرات كبيرة في الحياة، مثل الزواج أو الطلاق أو إنجاب الأطفال.
ومن المهم أيضاً التأكد من تحديد أسماء المستفيدين لوراثة حسابات التقاعد، إلى جانب الحصول على مشورة متخصصة لتحديد أنواع التأمين المختلفة التي قد تحتاجها.
ماذا تريد أن تفعل؟
يُنصح بمراجعة خطتك وإعادة تقييمها على أساس سنوي للتأكد من توافق الموارد والأهداف، ولتقييم ما إذا كانت هناك تغييرات قد تتطلب إجراء أي مراجعات لهذه الخطة.
بالإضافة إلى ذلك، احرص دائماً على توقع المستقبل والاستعداد له، واسأل نفسك عما إذا كنت تتوقع أي تغييرات قد تؤثر على أموالك، وعن التجارب التي قد ترغب في الحصول عليها، إذا كنت تتوقع تغييرات في نمط حياتك والإرث الذي تتطلع لتركه لأحفادك. واحرص أيضاً على تفحص المعاملات المالية بانتظام لتبقى على معرفة بمعدل الإنفاق، وتكشف أي نشاط احتيالي محتمل.
