وُلِد كل من ألوك كومار ونهى هاشم في المملكة العربية السعودية، وقضيا سن المراهقة متنقلين في المنطقة العربية، ولاحظا أنّه لم يتم تمكين المراهقين مالياً في المنطقة رغم انقضاء  حوالي عقد من الزمن على مراهقتهما.

فشقيق كومار الأصغر، كان لا يزال يواجه صعوبات مالية باستخدام النقود أو بطاقة ائتمان أهله. فلم يبدُ استخدام وسائل الدفع هذه من قبل صغار السن منطقياً بالنسبة لنقاط البيع، ولم تكن هناك وسائل دفع خاصة بالمراهقين، لذا قرر كومار وهاشم  حل المشكلة بنفسيهما، فأسسا زيوا في العام 2021 في الإمارات. 

لم يكن خوض غمار تأسيس الشركات جديداً على كومار، الشريك المؤسس والرئيس التنفيذي لزيوا، فهو مؤسس سابق لشركة ليب مينا Leap MEMA ومستشار إداري سابق عمل مع القطاع العام في المملكة العربية السعودية لتنفيذ مبادرات في إطار رؤية 2030، أما هاشم، الشريكة المؤسسة والرئيسة التنفيذية للتكنولوجيا، فهي مهندسة كهربائية، وكانت طالبة دكتوراه في جامعة لويزيانا في الولايات المتحدة الأميركية. 

زيوا عبارة عن بنك رقمي مصمم خصيصاً للمراهقين الذين تتراوح أعمارهم بين 11 و25 عاماً، يوفر منصة مدفوعات خاصة بجيل الشباب تتيح لهم الدفع إلكترونياً دون الحاجة إلى استخدام النقد أو وسائل دفع الأهل. يستطيع الآباء والأمهات تحويل الأموال إلى أبنائهم من خلال تطبيق خاص والإشراف على الإنفاق والادخار الخاص بهم. ما يتيح  للمراهقين إنفاق وإدارة أموالهم بطريقة أكثر كفاءة. 

سوق واعد

ويقول كومار إنّ المراهقين ماهرون رقمياً ويجيدون التعامل مع  الهواتف الذكية، وسينضمون قريباً إلى القوى العاملة ليبدؤوا في كسب الأموال مستخدمين  تطبيقات عديدة، خاصة تلك التي يمكن أن تؤثر على درجة الائتمان الخاصة بهم، وبالتالي، سيحتاجون إلى الثقافة المالية اللازمة لاتخاذ القرارات الصحيحة، "وهذه هي الفجوة التي تعاني منها مناهج التعليم في المنطقة حالياً". ويضيف: "يبحث معظم المراهقين من الجيل زد بنشاط عن فرص للتواصل مع أقرانهم ومع المرشدين الذين يساعدونهم في فهم الثقافة المالية، وعن فرص للبدء مبكراً للكسب والتعلم. وبالنظر إلى منطقتنا، لا يوجد مجتمع مصمم خصيصاً للجيل زد ولا حتى خدمات مالية خاصة بهم، ونحن نهدف إلى سد هذه الفجوة بدءاً من منصة مصرفية لهذه الشريحة"، وفقاً لحديثه.

وحسب كومار، ينفق الجيل زد في الإمارات العربية المتحدة نحو 5 مليارات درهم (1.36 مليار دولار) سنوياً، وما زالوا يعتمدون على النقود أو بطاقات أهاليهم على الرغم من وجود خيارات مثل البطاقات الإضافية الصادرة عن البنوك التي يتعامل معها أهاليهم، "وبينما تتيح هذه الخيارات الوصول إلى طرق الدفع الرقمية، لكنها ليست مصممة بشكل أساسي للجيل زد، وهنا تظهر القيمة المضافة لشركتنا".

تتّبع شركة زيوا نهجاً شاملاً ليس فقط من خلال التركيز على طرق الدفع، ولكن أيضاً من خلال إنشاء مجتمع من المراهقين الذين يمكنهم التعلم والكسب والنمو في القطاع المالي من خلال مبادرات، مثل التدريب الداخلي والفعاليات واللقاءات والشراكات مع المؤثرين ومحو الأمية المالية، عبر وسائل مختلفة منها التعلم عن طريق اللعب. "نحن فريق من الجيل زد الذي يعمل لخدمة الجيل نفسه، ونهدف إلى تطوير منتجاتنا في أثناء نمو هذا الجيل لنكون منصة الخدمات المالية الوحيدة التي سيحتاجون إليها على الإطلاق، ونريدهم أن يستفيدوا من الخدمات المصرفية بطريقة فعّالة تمكّنهم من رفع مستوى تجاربهم"، حسب كومار.

توسّع عربي ونشاط في القطاعين العام والخاص

تتخذ منصة زيوا من الإمارات العربية المتحدة مقراً لها، وتحديداً مركز دبي المالي العالمي (DIFC) وسوق أبوظبي العالمي (ADGM)، ولها حالياً أكثر من 25,000 مستخدم مشترك في التطبيق، وفروع في مصر والمملكة العربية السعودية ستنطلق  خدماتُها فيها خلال الربع الأول من عام 2023.

أطلقت زيوا مجموعة من مبادرات المجتمع مثل برامج التدريب، وشراكات مع مؤثرين، ومع شركات في القطاعين العام والخاص في الإمارات العربية المتحدة. ويقول كومار إنّ زيوا تعتزم أن توفر حلاً شاملاً لتلبية جميع الاحتياجات المالية للجيل زد، ولتحقيق ذلك، ستكون بحاجة إلى التعاون مع الكيانات الخاضعة للتنظيم مثل البنوك للوصول إلى جمهور أوسع ولتقديم حلول مالية شاملة. ويضيف: "لقد أقمنا شراكات مع مزوّدي خدمات تكنولوجيا مالية يقدّمون خدمات مصرفية مفتوحة وخدمات معرفة العملاء (KYC) ومكافحة غسيل الأموال (AML). ونعتقد أن وجود شراكات مع جهات يمكن أن تفيد مستخدمينا من حيث الأمان وسهولة الاستخدام وجودة الخدمات هو الاتجاه الذي علينا اتباعه".

جولات تمويلية

أغلقت زيوا جولة تمويلية تأسيسية بقيمة 3 ملايين دولار أميركي بعد 4 أشهر فقط من الجولة قبل التأسيسية التي بلغت قيمتها مليون دولار. وشارك في الجولة الجديدة كل من غود ووتر كابيتال (Goodwater Capital)، أكبر شركة رأس مال استثماري مغامر متخصصة في التكنولوجيا الاستهلاكية في العالم، بالإضافة إلى صندوق حي دبي للمستقبل (Dubai Future District Fund) وهو صندوق رأس مال مغامر لصناديق التمويل في دبي ويتبع مركز دبي المالي العالمي (Dubai International Financial Centre) ومؤسسة دبي للمستقبل (Dubai Future Foundation)، وشركات ريبيل فاند (Rebel Fund)، وترامبولين فينتشر بارتنرز (Trampoline Venture Partners)، وزد إي إم يو في سي (ZEMU VC)، وبعض الشركات العائلية الأوروبية، بالإضافة إلى مستثمرين ملائكة استراتيجيين. 

وقد رفعت الجولة التأسيسية تقييم الشركة الناشئة المدعومة من مسرّعة واي كومبينيتور لأكثر من 107 ملايين درهم إماراتي (29 مليون دولار) على الرغم من الانكماش الاقتصادي الحالي. حسب كومار، وخلال 4 شهور فقط تلت الجولة ما قبل التأسيسية، استطاعت زيوا الحصول على أكثر من 100,000 تسجيل للمستخدمين. وقد ساهمت فعاليات المجتمع والجوائز والمسابقات ونظام التلعيب في تحقيق هذا النمو السريع، بالإضافة إلى شراكة زيوا مع أكثر من 1,000 علامة تجارية موجهة خصيصاً لجيل الشباب.

ويشرح كومار: "نشعر بالفخر والتواضع لحصولنا على دعم من شركات رأس مال استثماري مغامر عالمية، مثل شركة غود ووتر كابيتال التي تعد واحدة من أوائل الداعمين لبنك مونزو (Monzo) الذين انضموا أيضاً إلى الجولة وكان ذلك أول استثماراتهم في المنطقة. وإن لوجود هؤلاء المستثمرين الأجانب الدوليين من الولايات المتحدة الأميركية وأوروبا والصين أهمية في عملنا، يعني ذلك أننا في طريقنا لنصبح شركة عالمية، ويمنحنا هذا إمكانية الوصول في المستقبل إلى بعض أكبر الأسواق على مستوى العالم بمجرد استعدادنا للتوسع خارج المنطقة".

ويضيف: "من المهم بالنسبة لنا قبل الانطلاق إلى العالمية أن نكون متجذرين محلياً، ولهذا نحن فخورون للغاية بأن يكون صندوق حي دبي للمستقبل أحد داعمينا، حيث يمنحنا الصندوق المدعوم من مركز دبي المالي العالمي ومؤسسة دبي للمستقبل إمكانية الوصول إلى شراكات حكومية قيّمة، ويسهّل رحلتنا عندما يتعلق الأمر باللوائح التنظيمية والقوانين في المنطقة. وسوف يساعدنا الصندوق التأسيسي على التركيز في المنتجات والنمو والشراكات الاستراتيجية لتسريع جهودنا في أسواق الإمارات العربية المتحدة ومصر، إلى جانب استعدادنا للانطلاق في المملكة العربية السعودية بحلول أوائل عام 2023".